融資租賃助力車輛折舊 二手車市前景良好

2017-10-13 04:03  作者:木木  來源:未知
中心提示:近年來,隨著我國汽車保有量的增加,新車銷售已成低速增長態勢。與之相反,二手車市場交易量高速增長,粗略統計,2016年我國新車

近年來,隨著我國汽車保有量的增加,新車銷售已成低速增長態勢。與之相反,二手車市場交易量高速增長,粗略統計,2016年我國新車銷量2800臺,二手車市場成交量是1039萬臺,到2020年有望打破2000萬臺。目前新車與二手車交易比例約為3:1,對照歐美汽車市場新車與二手車交易量1:3,我國二手車市場還有很大的發展空間。

融資租賃幫助車輛折舊 二手車市前景良好

但當前二手車存在車輛信息不透明,缺乏客觀公平的第三方車況檢測機構,車輛的真實起源和歷史維修頤養記載不明等問題,導致經銷商和二手車消費者,很難像新車市場一樣獲得傳統金融機構的貸款,極大的限制了二手車市場的發展。因此融資租賃作為二手車市場創新模式之一,將成為二手車市場發展的重要推動力。

融資租賃撬動新車銷售,加速車輛折舊

從新車銷售市場來看,隨著我國消費模式和消費觀念的轉變,國內新車融資租賃市場快捷發展,其以低首付,準貸門檻低、審批速度快以及付款方式靈巧,成為汽車金融市場的一大“亮點”。

新車融資租資下降了購車門檻,極大促進新車銷售,也解決了二手車市場最大的問題:車源。以往國內二手車市場的車源主要依靠私人銷售,市場供量小,市場天然發展的很慢。而融資租賃就是在新車和二手車之間架起了一座橋梁,利用金融工具將新車加速折舊流入二手車市場,相當于批量制造二手車車源。

二手車融資租賃發展空間偉大

在國外,融資租賃是汽車融資租賃公司的一項重要業務。北美的汽車金融滲透率超過80%,其中融資租賃的滲透率親近46%。德國的滲透率是超過60%,其中融資租賃滲透率超過20%,日本金融滲透率是50%,其中融資租賃滲入率是10%。二手車市場方面,美國市場的二手車的滲透率到達55%,其中一半約有融資租賃供給。反觀我國汽車金融市場滲透率不足40%,二手車金融滲透率不超過10%,其中融資租賃滲透率不足2%。

我國二手車融資租賃市場,發展空間宏大,隨著二手車市場規模擴展,消費觀點轉變,以及互聯網技術參與和限購、限遷政策地解除,二手車融資租賃的發展將步入倏地發展階段。

二手車融資租賃的優點

二手車融資租賃是指融資租賃公司從二手車商購得車輛,將其租給客戶,客戶簽定《融資租賃合同》后,繳納首期定金,并按月支付租金,租賃期內車輛所有權歸融資租賃公司,客戶擁有車輛的使用權。租賃期滿,依照合同約定完成車輛的所有權轉移。

二手車融資租賃通過降低首付和準貸門檻,擴大了消費群體,知足消費者購車需求,挖掘二手車市場的潛在需求。同時由于融資租賃關聯,一定程度上降低消費者面對車況的風險,進步了消費者對二手車市場的信心。

二手車融資租賃的風險應對

事實上我國從事二手車融資租賃業務的公司,大都以“回租”的形式提供融資租賃服務,是類金融的服務,其實質為信用貸款。

客戶提出融資需求后,會對二手輛進行評估,融資租賃公司基于評估價錢來設置融資比例,從申請審批到合同簽訂、完成抵押登記,放款提車,還款、結清,這是二手車線下業務流程。這其中有幾個常見的風險點:

1、虛報車型。通常來講是高報車型,客戶借此獲得更高的貸款額度。2、車況隱瞞。隱瞞車輛真實情形,好比事故車、泡水車、火燒車等。

3、二次抵押。通常一些用戶會偽造登記照,將車輛二次抵押獲得貸款。

4、代簽名導致的訴訟問題。由于代簽名事實,后期對客戶違約行為的訴訟,會發生一系列問題。

5、虛假交易。交易雙方通過二手車虛假交易,取得資金的套現。

融資租賃銷售的確在一定水平上增進二手車銷售,但二手車融資租賃業務也存在諸多風險。

1、缺少二手車價值評估標準

二手車評估講究“一車一況,一車一價”,車輛真實情況實在要復雜的多,目前我國二手車評估尚未有明白的評估標準,不同機構對統一輛車的估值不一,融資租賃公司沒有標準參考,難以設定融資額度。

2、客戶違約風險

銀行對于二手車貸款借款人的前提資質要求較高,而且貸款成數一般在合同交易價或者評估價的6成以下。通常購買二手車的客戶大多出于省錢,其經濟實力也一般,因無法通過銀行貸款,只能選擇利率高的融資租賃,相對而言,違約風險較高。

3、車輛處理危險

融資租賃采用裝置GPS風控,客戶在租賃期內自由應用車輛,租賃公司通過GPS肯定車輛的位置。但GPS并不能完全籠罩所有處所,特殊是一些歹意違約的客戶,會利用技巧手腕屏蔽或者拆除GPS,回避租賃公司追債收車。就算融資租賃公司勝利收車,也增加了本錢。

4、二手車折舊風險

二手車相比于新車折舊風險更大,在租賃其間假如產生重大損毀,即使有保險公司理賠修復后,車輛價值也會大大折損,因此和新車融資租賃不同,二手車融資租賃公司不提供對車輛的回租許諾。

5、獲得車輛的所有權風險

我國對二手車交易稅的法規中劃定:單位和個體工商戶銷售過戶的二手車需繳納增值稅,而個世間銷售過戶則免繳增值稅,同時過戶次數的增加車價折損,因此融資租賃公司要取行車輛所有權實際并不輕易,要考量諸多因素。

二手車融資租賃業務發展時間不長,在實際業務操作過程中有許多問題,但隨著二手車市場需求的不斷晉升、二手車電商平臺興起,眾多金融機構紛紛進入二手車消費金融,二手車行業在實現規模效應后,相關的行業標準和法規體系也會逐步完善,屆時二手車融資租賃的價值也許將完全顯現。

二手車融資租賃業務在目前是一個新興的行業,其中風險是有的,機遇也是有的,有的二手車平臺,燒錢太快而倒閉,而有的二手車平臺以優質的服務生存下來。

名詞說明;融資租賃

融資租賃(Financial Leasing)又稱裝備租賃(Equipment Leasing)或現代租賃(Modern Leasing),是指本質上轉移與資產所有權有關的全體或絕大部分風險和報酬的租賃。資產的所有權終極能夠轉移,也可以不轉移。

2015年8月26日國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,斷定加快融資租賃和金融租賃行業發展的辦法,更好服務實體經濟。會議指出,加快發展融資租賃和金融租賃,是深入金融改革的重要舉動,有利于緩解融資難融資貴,拉動企業設備投資,帶動產業進級。會議確定,一是厲行簡政放權,對融資租賃公司設立子公司不設最低注冊資本限制。對船舶、農機、醫療器械、飛機等設備融資租賃簡化相關登記許可或進出口手續。在經營資質認定上平等看待租賃方式購入和自行購置的設備。二是突出構造調整,加快發展高端核心裝備入口、干凈能源、社會民生等范疇的租賃業務,支持設立面向小微企業、“三農”的租賃公司。鼓勵通過租賃推動裝備走出去和國際產能協作。三是創新業務模式,用好“互聯網+”,保持融資與融物聯合,樹立租賃物與二手設備流暢市場,發展售后回租業務。四是加大政策支持,激勵各地通過嘉獎、風險彌補等方式,引導融資租賃和金融租賃更好服務實體經濟。同時,有關部門要協調配合,增強風險治理。[1] 融資租賃是新的金融模式,融資公司和承租人所承當的風險都相比較較低。


   
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